Bisakah Anda mendapatkan pinjaman konsolidasi utang dengan skor kredit 620?

Selama beberapa tahun terakhir, inflasi telah menaikkan biaya mulai dari perumahan hingga bahan makanan, yang menyebabkan penggunaan kartu kredit menjadi bagian yang lebih penting dari kehidupan finansial banyak orang Amerika. Dengan biaya barang-barang konsumen yang lebih tinggi yang menguras anggaran orang-orang, banyak yang beralih ke kartu kredit mereka sebagai cara untuk menutupi biaya kebutuhan pokok yang tidak mampu mereka beli.

Strategi keuangan seperti ini mungkin memberi Anda sedikit ruang gerak dalam anggaran Anda, namun ada konsekuensinya, terutama dalam lingkungan tingkat tinggi saat iniSaat ini, suku bunga kartu kredit rata-rata mencapai rekor tertinggi hampir 23% dan banyak pemegang kartu memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi yang dikaitkan dengan kartu mereka. Akibatnya, mudah untuk mengumpulkan utang kartu kredit yang besar jika Anda tidak melunasi utang Anda setiap bulan.

Ketika Anda menghadapi masalah keuangan yang serius seperti utang kartu kredit meningkatpenting untuk bersikap proaktif terhadap situasi tersebut. Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan mengejar konsolidasi utangyang melibatkan penggabungan beberapa utang menjadi satu pinjaman, idealnya dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Namun bagi mereka yang memiliki skor kredit yang kurang baikseperti mereka yang memiliki skor FICO 620, muncul pertanyaan umum: Apakah konsolidasi utang masih merupakan pilihan yang layak?

Cari tahu apa saja pilihan keringanan utang kartu kredit yang tersedia untuk Anda di sini.

Bisakah Anda mendapatkan pinjaman konsolidasi utang dengan skor kredit 620?

Jawaban singkatnya adalah ya, itu mungkin. memperoleh pinjaman konsolidasi utang dengan skor kredit 620. Namun, penting untuk dipahami bahwa skor ini termasuk dalam rentang kredit “wajar”, yang dapat memengaruhi syarat dan ketentuan pinjaman yang ditawarkan kepada Anda — dan dapat membatasi opsi yang tersedia bagi Anda.

Salah satu masalahnya adalah bahwa skor kredit 620 umumnya dianggap berada di batas bawah dari apa yang akan diterima oleh banyak pemberi pinjaman. pinjaman konsolidasi utang. Meskipun Anda mungkin disetujui, kecil kemungkinan Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga terbaik atau persyaratan yang paling menguntungkan. Itu karena pemberi pinjaman memandang pemohon dengan skor kredit yang lebih rendah sebagai peminjam berisiko tinggi dan mereka cenderung mengimbangi risiko yang dirasakan ini dengan mengenakan suku bunga yang lebih tinggi atau memberlakukan persyaratan pembayaran yang lebih ketat.

Meskipun demikian, meskipun suku bunga pinjaman konsolidasi utang lebih tinggi dari yang Anda harapkan, suku bunga tersebut masih bisa jauh lebih rendah daripada suku bunga utang kartu kredit Anda saat ini. Ingat, dengan suku bunga kartu kredit rata-rata 23%, bahkan pinjaman konsolidasi dengan APR 15% dapat memberikan penghematan yang cukup besar.

Jangan menunda lagi untuk melunasi utang kartu kredit Anda. Bandingkan opsi keringanan utang yang tersedia untuk Anda saat ini.

Pilihan konsolidasi utang lainnya dengan skor kredit rendah

Sementara itu mungkin menantang untuk mendapatkan pinjaman konsolidasi utang tradisional dengan skor kredit 620, ada beberapa pilihan alternatif yang perlu dipertimbangkan, termasuk:

Program konsolidasi utang

Program konsolidasi utang Umumnya ditawarkan oleh perusahaan pelunasan utang. Seperti konsolidasi utang tradisional, program ini memungkinkan Anda untuk menggabungkan semua utang kartu kredit Anda menjadi satu pinjaman sekaligus, tetapi pinjaman tersebut biasanya dikeluarkan oleh pemberi pinjaman mitra layanan penghapusan utang Anda bekerja sama. Keuntungan utama dari opsi ini adalah bahwa perusahaan-perusahaan ini sering kali memiliki hubungan dengan pemberi pinjaman yang lebih bersedia bekerja sama dengan peminjam dengan skor kredit yang lebih rendah.

Tingkat yang Anda dapatkan program konsolidasi jenis ini kemungkinan tidak akan serendah yang Anda dapatkan jika skor kredit Anda lebih tinggi atau Anda disetujui untuk pinjaman konsolidasi utang melalui cara lain. Namun, pinjaman yang ditawarkan oleh program ini biasanya masih memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit Anda, sehingga menghemat uang Anda seiring berjalannya waktu.

Namun penting untuk dicatat bahwa meskipun program-program ini dapat membantu, mungkin juga memiliki biaya terlampir yang membuatnya lebih mahal daripada pinjaman konsolidasi utang tradisional. Namun, bagi banyak orang yang berjuang dengan utang kartu kredit berbunga tinggi, manfaat jangka panjang sering kali lebih besar daripada pertimbangan ini.

Kartu kredit transfer saldo

Beberapa perusahaan kartu kredit menawarkan kartu transfer saldo dengan periode promosi 0% APR dan opsi ini dapat tersedia bagi mereka yang memiliki kredit yang baik. Lagi pula, ada berbagai macam pilihan kartu untuk dipilih, dan setiap pemberi pinjaman menetapkan persyaratannya sendiri untuk persetujuan. Meskipun demikian, periode promosi mungkin lebih pendek dan biaya transfer bisa lebih tinggi daripada yang ditawarkan kepada mereka yang memiliki kredit yang sangat baik. Namun, rute ini masih dapat memberikan penghematan yang substansial bagi jenis peminjam yang tepat.

Rencana pengelolaan utang

Banyak lembaga konseling kredit menawarkan rencana pengelolaan utangyang dapat menguntungkan Anda dengan bernegosiasi dengan kreditor Anda untuk menurunkan suku bunga dan biaya yang dibebankan pada kartu Anda. Rencana ini juga dapat menggabungkan pembayaran Anda menjadi satu pembayaran bulanan yang dilakukan kepada lembaga, yang kemudian mencairkan uang tersebut kepada kreditor Anda. Skor kredit Anda biasanya bukan merupakan faktor yang penting dalam memenuhi syarat untuk rencana ini, tetapi Anda kemungkinan tidak akan mendapatkan jenis penghematan yang sama, karena Anda tidak menggunakan pinjaman atau kartu kredit untuk menurunkan suku bunga Anda secara keseluruhan.

Intinya

Meskipun skor kredit 620 mungkin agak membatasi pilihan Anda, hal itu tidak serta merta menghalangi Anda untuk memanfaatkan apa yang dapat ditawarkan konsolidasi utang. Tujuannya adalah untuk menemukan solusi yang menurunkan suku bunga Anda secara keseluruhan, menyederhanakan pembayaran Anda, dan menempatkan Anda pada jalur yang jelas untuk terbebas dari utang. Jadi, dengan mengeksplorasi pilihan konsolidasi tradisional dan alternatifnya, Anda mungkin dapat menemukan cara untuk mengelola utang kartu kredit Anda dengan lebih efektif.