Beranda OLAHRAGA Mengapa Anda harus memilih suku bunga HELOC yang lebih tinggi daripada pinjaman...

Mengapa Anda harus memilih suku bunga HELOC yang lebih tinggi daripada pinjaman ekuitas rumah sekarang

21
0


Pemilik rumah yang ingin mengakses ekuitas rumah mereka harus mempertimbangkan HELOC daripada pinjaman ekuitas rumah sekarang.

Gambar Getty/iStockphoto


Suku bunga pada produk pinjaman telah melonjak dalam beberapa tahun terakhir karena pandemi, inflasi, dan beberapa kali kenaikan suku bunga dana federal. Namun, iklim suku bunga berubah lagi, dengan laporan terbaru menunjukkan penurunan lebih lanjut dalam tingkat inflasi (sudah jauh lebih rendah dari Tingkat 9,1% pada bulan Juni 2022). Inflasi saat ini berkisar sekitar 3% dan, jika terus turun, Federal Reserve dapat mengeluarkan kebijakan moneter pertamanya pemotongan suku bunga 2024.

Jadi, peminjam akan segera memperoleh keringanan pada segala hal, mulai dari hipotek hingga pinjaman mahasiswa dan pribadi.

Pemilik rumah saat ini yang membutuhkan uang tambahan mungkin juga mempertimbangkan untuk beralih ke ekuitas rumah. Dengan pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit ekuitas rumah (HELOC)pemilik bisa mendapatkan akses ke sejumlah besar uang, seringkali dengan harga yang jauh lebih murah suku bunga lebih rendah daripada banyak alternatif populer lainnya. Namun, suku bunga pada kedua produk tersebut berbeda, dengan suku bunga pinjaman ekuitas rumah rata-rata sebesar 8,60% per 10 Juli dan HELOC sebesar 9,17%. Dan meskipun pinjaman ekuitas rumah mungkin, di atas kertas, tampak seperti pilihan yang menguntungkan, ada argumen kuat untuk memilih suku bunga HELOC yang lebih tinggi sekarang. Di bawah ini, kami akan menguraikan alasannya.

Mulailah dengan melihat berapa tingkat HELOC yang bisa Anda dapatkan secara online hari ini.

Mengapa Anda harus memilih suku bunga HELOC yang lebih tinggi daripada pinjaman ekuitas rumah sekarang

Jika Anda meminjam ekuitas senilai $50.000 dengan pinjaman ekuitas rumahAnda akan membayar $622,61 setiap bulan selama 10 tahun. HELOC akan dikenakan biaya $637,99 per bulan, atau lebih dari $15, selama periode yang sama. Meskipun itu tidak ideal, terutama bila dimajemukkan setiap tahun dan selama masa pinjaman, HELOC masih layak untuk dicoba sekarang, bahkan dengan suku bunga yang lebih tinggi. Berikut alasannya:

Tarif HELOC bervariasi

Suku bunga HELOC adalah variabel dan dapat berubah, mungkin setiap bulan, tergantung pada pemberi pinjaman dan ketentuan yang disetujui. Ini berarti bahwa suku bunga dapat naik atau turun hingga Anda melunasi semua yang Anda pinjam. Meskipun ini merupakan kerugian dalam iklim di mana suku bunga meningkat, ini dapat menjadi keuntungan pada musim panas ini dan hingga tahun 2025, terutama sekarang, ketika pemilik rumah rata-rata memiliki ekuitas senilai ratusan ribu dolar untuk dimanfaatkan.

Lihat berapa banyak ekuitas rumah yang dapat Anda gunakan dengan HELOC di sini.

Suku bunga HELOC bisa segera turun

Ketika beberapa pemotongan suku bunga dana federal diantisipasi tahun inisehingga menurunkan suku bunga yang ditawarkan pemberi pinjaman kepada peminjam, kini tampaknya hanya satu pemotongan suku bunga yang akan dikeluarkan pada tahun 2024. Namun, hal itu dapat mengakibatkan HELOC Anda turun, mungkin secara signifikan jika Federal Reserve mengeluarkan pemotongan besar. Jadi, meskipun suku bunga HELOC saat ini mungkin lebih tinggi daripada pinjaman ekuitas rumah, suku bunga tersebut dapat lebih rendah seiring dengan perubahan iklim suku bunga.

Pinjaman ekuitas rumah perlu dibiayai kembali

Iklim suku bunga yang membaik tidak diragukan lagi akan menguntungkan pinjaman ekuitas rumah juga. Namun jika Anda mengambil pinjaman ekuitas rumah pada bulan Juli dan suku bunga turun pada bulan September atau Oktober, Anda perlu membiayai kembali pinjaman ekuitas rumah Anda – dan membayar biaya pembiayaan kembali – untuk mengunci suku bunga baru yang lebih rendah. Biaya pembiayaan ulang dapat bertambah dengan cepat dan bahkan dapat meniadakan penghematan yang dapat Anda peroleh dengan suku bunga yang lebih rendah. Untuk menghindari skenario ini, maka, HELOC mungkin menjadi pilihan terbaik Anda pada bulan Juli ini.

Garis bawah

Peminjam yang mencari cara murah untuk mengakses uang perlu beradaptasi dengan iklim suku bunga. Bagi pemilik rumah, ini mungkin melibatkan penggantian pinjaman ekuitas rumah dengan HELOC. Berkat suku bunga variabelnya, kemungkinan pemotongan suku bunga yang akan datang, dan biaya tambahan untuk membiayai kembali pinjaman ekuitas rumah guna mengamankan suku bunga yang akan disesuaikan HELOC secara independen, sekarang adalah saat yang langka ketika HELOC dengan suku bunga yang lebih tinggi mungkin lebih baik daripada pinjaman ekuitas rumah. Pastikan untuk menghitung angka-angka dengan hati-hati dan mempertimbangkan Pro dan kontra kedua produk tersebut sebelum bertindak, karena Anda dapat membahayakan kepemilikan rumah jika Anda gagal membayar kembali semua yang telah Anda pinjam.



Source link